还呗和花呗有什么不同

一、所属机构概述

蚂蚁集团旗下的蚂蚁金服推出了引人注目的消费信贷产品——花呗，它已成为支付宝生态的核心功能之一。与此还呗是由重庆分众小额信贷有限公司与上海数禾联合运营，作为一个独立的金融信贷平台而备受关注。

二、功能定位对比

花呗的核心特点是“先消费后付款”，为用户提供500元至5万元的消费额度，主要用于淘宝、天猫等阿里系平台以及部分外部商家的消费场景。它更像是一种指定场景的消费支付工具，不支持现金借贷。

相较之下，还呗则主打信用卡账单分期管理，提供3000元至5万元的现金借贷服务，资金直接打入信用卡账户。其覆盖范围更广，不仅支持消费分期，还有现金分期，满足了更广泛的消费需求。

三、利息与费用详述

花呗的最低日息为0.015%，年化利率约5.4%，逾期则会按照日计息。而还呗的最低日息为0.013%，年化利率约为5%，但需要注意的是，即使提前还款，仍需要支付全额利息。

四、适用人群与场景分析

花呗主要适用于需要线上或线下消费分期的用户，尤其是阿里系平台的高频消费者。而还呗则更多面向信用卡持卡人，帮助他们解决账单到期还款压力或满足短期现金需求。

五、征信影响不容忽视

花呗自2021年起已逐步接入央行征信系统，这意味着其信贷行为对用户的征信记录产生影响。还呗作为持牌金融机构的产品，其借款记录通常也会上报征信。

六、还款灵活性对比

花呗提供了灵活的还款选项，如账单分期、最低还款以及调整还款日等，为用户提供了更多的选择空间。还呗的还款方式相对固定，仅提供6/12期的固定分期选项，且提前还款并无费用减免。

花呗和还呗作为两大信贷产品，各有其特色和适用人群。花呗更适合指定场景的消费需求，而还呗则更多地解决短期现金需求或信用卡还款压力。在选择使用时，用户需要根据自身的需求和实际情况进行考量。