阿里巴巴商业银行

阿里巴巴商业银行，现今更名为“浙江网商银行”，是阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服（现已更名为蚂蚁集团）作为主要发起方所设立的中国首批民营银行之一。其独特的成立背景与定位，以及其运营表现和业务特点，使其在金融行业中独树一帜。

一、成立背景与定位

该银行自2014年3月获得银监会的筹建批准以来，便备受关注。2015年6月25日正式开业，注册资本为10亿元。从一开始，该银行就定位为互联网银行，专注于小微企业及个人用户的金融服务，没有实体网点。其业务模式完全依赖于阿里巴巴的生态流量，运用互联网技术开展存、贷、汇等业务。初期，通过支付宝的账户体系实现远程开户，并基于大数据风控提供小额信用贷款。

二、运营表现与财务数据

浙江网商银行的盈利能力令人瞩目。在2023年，其营收达到了187.43亿元，净利润更是高达42.03亿元。令人惊讶的是，其净利润率高达22.45%，远超传统银行同期的水平。这一业绩表现持续到了2024年，一季度净利润同比增长36.18%，显示出强劲的发展势头。在资产规模方面，截至2024年一季度末，总资产为4322亿元。但值得注意的是，自2023年下半年起，资产规模出现了缩减，半年内缩减了524亿元。这是主要是因为同业负债结构的调整。与此不良贷款率逐年攀升，这对利润形成了压力。

三、业务重点与挑战

浙江网商银行的核心业务领域主要是互联网信用贷款（小微贷）和理财业务。其服务对象主要覆盖淘宝卖家、1688平台商户等，通过快捷支付功能提升电商交易的便利性。目前该银行面临一些挑战。不良贷款率上升导致风险成本增加，这消耗了近九成的营收增量。依赖同业负债的融资模式面临监管收紧的压力，需要寻求更稳定的负债来源。

四、行业影响与评价

作为互联网金融创新的代表，浙江网商银行推动了传统银行业务的线上化进程。其轻资产、高杠杆模式在金融行业中引发了广泛的讨论。专家指出，其发展路径验证了互联网流量与金融服务的融合潜力，但同时也提醒需要在创新与风险管控之间取得平衡。浙江网商银行以其独特的业务模式、强大的盈利能力以及面临的挑战，在金融行业中占据了重要的地位。