民间借贷利率

民间借贷利率的司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，对于超出部分，法律将不予保护。这一规定体现了法律的公平性和透明性，确保了金融市场的稳定发展。

一、LPR与利率上限实例

当合同成立时的一年期LPR为3.45%时，法定的利率上限为13.8%。例如，张三与李四签订了一份借款合同，双方约定年利率为10%，这一利率在法定上限之内，因此是合法的。若合同成立时LPR上升至3.85%，则利率上限相应提高至15.4%。在签订民间借贷合双方需参考当时的LPR来确定合法的利率范围。

二、逾期利率的特殊规定

对于逾期利率，法律也有特殊规定。若借贷双方未约定逾期利率，借款人可主张按照借期内利率计算资金占用期间的利息。这有助于保障借款人的合法权益，防止因未约定逾期利率而导致的纠纷。若双方约定了逾期利率，且该利率未超过合同成立时LPR四倍，则约定合法有效。例如，若逾期利率上浮50%后仍然低于法定上限，那么这一约定是受到法律保护的。

三、历史合同的处理原则

对于在历史不同时期签订的合同，利率上限的适用规则也有所不同。2019年8月20日前的合同，可参照起诉时或LPR首次发布日的四倍利率计算；而2020年8月20日后新规施行后，统一按合同成立时LPR四倍计算。这一规定体现了法律的灵活性和公正性，确保所有合同都得到合理处理。

四、其他重要规则

除此之外，还有一些重要规则需要借贷双方了解。利息自愿支付。超出法定上限的利息，若已支付，借款人无权要求返还；但未支付部分，借款人可拒绝履行。本金扣除利息的行为无效，本金应按实际出借金额认定。这些规定有助于维护金融市场的秩序，保障借贷双方的合法权益。

五、现行LPR与利率示例

以一年期LPR为3.45%为例，四倍即13.8%。若借贷双方约定年利率为13.2%，则这一约定是合法的；若约定年利率为15%，则超出部分无效。需要注意的是，具体案件中，法院需结合合同成立时间、LPR变动周期等因素综合认定利率的合法性。在涉及民间借贷时，各方需充分了解相关法律规定，确保自己的权益得到保障。也提醒广大市民，在进行民间借贷时，要谨慎选择合法的借贷平台，避免陷入非法借贷的陷阱。