福州信用卡套现

典型案例及其法律后果

一、典型案例

1. 晋安区唐某某案例

唐某某通过虚构交易，利用POS机为他人进行非法套现，涉案金额高达2309.97万元，收取的手续费为0.4%-1%。他的行为被法院判定为非法经营罪，被判处有期徒刑5年6个月，并处罚款20万元。

2. 福清翁某案例

翁某持有他人信用卡20张，通过虚构交易的方式套现496.87万元，非法获利1.8万元。法院认定其行为构成非法经营罪。由于翁某自首并退还赃款，法院对其判处缓刑。

3. 闽侯县张某某案例

张某某采取“以卡养卡”的方式，为亲友进行非法套现，累计金额高达2000万元。他还通过重复刷卡来延长还款周期。该行为于2024年10月被闽侯县检察院提起公诉。

4. 晋安游某某诈骗案例

游某某以代还信用卡并支付手续费为诱饵，骗取被害人资金2.65万元。他的行为被认定为诈骗罪，被判处7个月有期徒刑，并罚款5000元。

二、信用卡套现的主要手法

POS机虚构交易：通过绑定多台POS机，制造虚假商户信息完成虚拟消费，扣除手续费后返还现金至储蓄卡。

预授权套现：利用信用卡预授权交易规则，在存入溢缴款后进行超额套现。这种手法曾在福建、浙江等地出现。

诈骗式套现：以代还信用卡为名骗取手续费，实际上并未履行还款承诺。

三、法律后果及司法认定

1. 罪名认定：虚构交易套现行为通常被定为非法经营罪。若涉案金额超过100万元被视为“情节严重”，超过500万元则视为“情节特别严重”。涉及诈骗行为的，依法认定为诈骗罪。

2. 量刑标准：对于非法经营罪情节特别严重者，刑期可能超过5年，并处罚款。若犯罪者有自首、退赃、认罪认罚等行为，法院可能会从轻判决，部分案件可适用缓刑。

四、风险警示

信用卡套现行为不仅扰乱金融秩序，还可能引发一系列关联犯罪。持卡人应提高警惕，避免陷入“手续费陷阱”，因“养卡”需求而触犯法律。公众应明确认知非法套现的严重后果，远离非法经营和诈骗行为。